Nejčastější investiční chyby – předplacené poplatky

Před několika lety se jeden můj blízký člověk – říkejme mu Pavel – rozhodl sám investovat. Domluvil si schůzku s poradcem jedné velké poradenské společnosti. Když mi podepsanou smlouvu ukázal, zděsil jsem se.

Já: „Chceš investovat 1 000 Kč po dobu 47 let. Celkem tam vložíš 564 000 a na poplatcích zaplatíš přes 20 000 Kč,“ řekl jsem mu. „To znamená, že skoro 2 roky nebudeš nic investovat, ale jen platit poplatky.“

Pavel: „Poradce mi říkal, že to je výhodné, protože místo poplatku 5 % zaplatím jen 3,6 %, takže na poplatcích ušetřím 8 000 korun.“

Já: „To má sice pravdu, ale nezdůraznil ti, že kdybys platil poplatky průběžně, tzn. z každé částky, kterou pošleš, tak investuješ už od začátku – ve tvém případě každý měsíc 950 Kč“, a ukázal jsem mu první graf.

předplacené poplaty_graf

„A i když po 20 měsících začneš investovat celou tisícikorunu, nejen 950, hodnota tvé investice bude stále nižší, než kdybys platila poplatky průběžně (ačkoli jsou vyšší).“

Pavel se zamyslel: „A kdy se to srovná? Vždyť každý měsíc bych u předplacených poplatků investovala o 50 Kč více.“

Já: „Podívej se na 2. graf. Nedoženeš to ani za 50 let!“

předplacené poplaty_graf2

 

„A když už jsme u toho,“ pokračoval jsem, „uvědom si také, že když si poplatky předplatíš, je to, jako bys byla přivázána k tomuto fondu řetězem. Ztrácíš investiční svobodu. Co když se za pár let objeví lepší fond, lepší investiční příležitost? Začneš-li investovat jinak, hodíš vlastně předplacené poplatky do koše.“

Pavel: „Tak proč mi to poradce nabízí, když je to tak nevýhodné?“

Já: „To je jednoduché, vstupní poplatky jsou z velké části jeho výdělkem. Předplacené poplatky mu vydělají na 40–50 let dopředu. Jakou má potom motivaci, aby se o tebe dále staral, upozorňoval tě na aktuální příležitosti a rizika atd.? Žádnou, vždyť už jsi mu zaplatil. Je to podobné, jako kdyby ti mobilní operátor nabídl, že si u něj můžeš předplatit volání na 30 let dopředu a že ti za to dá 30% slevu. Využil bys toho? A to nemluvím o tom, že by mohl zkrachovat…“

 Já: „Jak vidíš, na první pohled se to nezdá, ale je lepší platit poplatek 5 % než 3,6 %,“ řekl jsem s nadsázkou.

Přeji vám jen samé seriózní poradce.

Karel Kořený, EFP

>TIP: Připravuji každý měsíc praktické finanční tipy do e-mailu, díky kterým vám nic neunikne.

 

Komentáře

Přidat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Vaše osobní údaje budou použity pouze pro účely zpracování tohoto komentáře. Zásady zpracování osobních údajů